Sind Sie Opfer eines Onlinebanking-Betrugs geworden? Zu den häufigsten Betrugsarten zählen Kreditkartenbetrug, Phishing und Kontoeröffnungsbetrug.
Trick-Anrufe, gefälschte E-Mails und manipulierte Internetadressen täuschen Bankkunden – trotz aller Vorsichtsmaßnahmen. Sobald Ihnen jedoch der Betrug auffällt, ist das Geld oft bereits ins Ausland transferiert und nicht mehr erreichbar. In solchen Fällen ist eine Rückbuchung nahezu unmöglich. Anstatt Ihnen zu helfen, verweist die Bank auf die Verletzung von Sorgfaltspflichten. Was können Sie also tun? Bleiben Sie ruhig. Grundsätzlich haben Sie als Betrugsopfer einen Anspruch auf Schadensersatz. Wer den Schaden letztlich tragen muss, sollte jedoch sorgfältig geprüft werden. Als Rechtsanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht unterstütze ich Sie bei der Durchsetzung Ihrer Ansprüche. Insbesondere wenn sich die Kreditinstitute weigern, stehen Ihre Chancen auf Schadensersatz allein schlecht. Im folgenden Beitrag erfahren Sie, gegen wen Sie Ihre Ansprüche geltend machen können und vor welchen Betrugsarten Sie sich schützen sollten.
Entschädigungsansprüche bei Betrug im Online-Banking
Sobald Sie den Betrug entdeckt haben, stellen sich zumeistfolgende Fragen: Wer ersetzt den Schaden? Gegen wen habe ich einen Anspruch auf Schadensersatz?
Entstand der Schaden auf Ihrem Konto aufgrund einer nicht autorisierten Überweisung, dann muss in der Regel die Bank für den Schaden aufkommen.
Liegt das Verschulden rechtlich auf Ihrer Seite, geht Ihr Anspruch auf Erstattung ins Leere. In diesem Fall hat nämlich die Bank einen Schadensersatzanspruch gegen Sie als Kontoinhaber. Mit diesem Schadensersatzanspruch rechnet die Bank gegen Ihren Erstattungsanspruch auf. Der geschädigte Kontoinhaber geht dann leer aus.
Schuld tragen Sie bei vorsätzlichem oder grob fahrlässigem Handeln. Die Bank wird dies in vielen Fällen jedoch nicht beweisen können, da sie die Darlegungs- und Beweislast trägt.
Die gesetzlichen Regelungen hierzu finden Sie im Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB).
Formen des Betrugs im Online-Banking
Leider gibt es mittlerweile verschiedene Betrugsmethoden, denen Kontoinhaber regelmäßig zum Opfer fallen.
Phishing
Cyberkriminelle verwenden E-Mails, SMS, WhatsApp oder andere Nachrichtendienste, um ihre Opfer auf eine gefälschte Website zu locken.
Wenn Sie auf dieser Internetseite aus einem dort angegebenen Grund Ihre Kontodaten eingeben, können die Täter diese missbräuchlich nutzen.
Typische Vorwände in diesen E-Mails sind zum Beispiel eine notwendige Legitimation oder eine Umstellung der Bank bezüglich des TAN-Verfahrens.
Beim sogenannten Pharming werden die Opfer auf gefälschte Websites geleitet, um persönliche und finanzielle Informationen zu erlangen.
Kontoeröffnungsbetrug beim Online-Banking
Die Täter verwenden entweder gestohlene oder gefälschte Ausweispapiere, um ein Bankkonto zu eröffnen.
In den meisten Fällen reichen die Täter zahlreiche ungerechtfertigte Lastschriften ein.
Bis die Bank des Zahlenden diese Lastschriften zurückbuchen kann, haben die Täter das Konto geleert.
Überweisungsbetrug beim Online-Banking
Beim klassischen Überweisungsbetrug wird die Kontoverbindung des Geschädigten ermittelt und ein entsprechender Überweisungsträger bei der Bank eingereicht.
Alternativ beschaffen sich die Betrüger Originalüberweisungen und manipulieren diese.
Üblicherweise trägt die Bank das Fälschungsrisiko, da sie zur sorgfältigen Prüfung verpflichtet ist.
Kreditkartenbetrug und Kreditkartendiebstahl
Wurde Ihre Kreditkarte gestohlen oder Ihre Kreditkartendaten missbraucht, sollten Sie sich umgehend bei Ihrem Kreditinstitut melden.
Das Kreditkarteninstitut sperrt Ihre Karte und versucht den Missbrauch nachzuverfolgen.
Vorgang abbrechen
Falls Ihnen beim Online-Banking etwas ungewöhnlich erscheint, brechen Sie den Vorgang sofort ab und melden Sie den Vorfall Ihrer Bank oder dem Kreditkarteninstitut.
Online-Banking sperren
Unter der Rufnummer 116 116 können Sie Ihr Online-Banking sperren lassen. Dadurch werden keine weiteren Transaktionen mehr möglich sein.
Bank informieren
Setzen Sie die Bank sofort in Kenntnis! So können eventuell bereits ausgeführte Überweisungen zurückgeholt werden.
Die Meldung des Schadensfalls ist die Voraussetzung dafür, dass Sie später Ihr Geld zurückerhalten.
E-Mails nicht löschen
Falls Sie aufgrund einer gefälschten E-Mail betrogen wurden, wird sie als Beweismittel benötigt. Löschen Sie diese daher nicht.
Strafanzeige erstatten
Setzen Sie die Polizei in Kenntnis, damit diese mit den Ermittlungen beginnen kann.
Zwar können die Betrüger in den meisten Fällen nicht gefasst werden, doch die Dokumentation ist wichtig für die spätere Schadensabwicklung. Vielleicht haben Sie auch Glück und der Täter ist der Polizei bereits bekannt.
Gedächtnisprotokoll erstellen
Notieren Sie schriftlich, was genau wann passiert ist.
Sammeln Sie alle verfügbaren Informationen, wie zum Beispiel E-Mails, SMS, Einträge aus der Anruferliste und den Browserverlauf. Diese werden bei der Schadensabwicklung benötigt.
Endgeräte auf Schadsoftware untersuchen
Lassen Sie fachkundig prüfen, ob die von Ihnen genutzten Endgeräte und Apps von Schadsoftware betroffen sind.
Schadensfall prüfen lassen
Gerade bei hohen Schadenssummen sollten Sie die Regulierung nicht selbst vornehmen, sondern einen Rechtsanwalt kontaktieren.
Bank zur Erstattung auffordern
Setzen Sie Ihre Hausbank schriftlich darüber in Kenntnis, dass der Schaden unverzüglich erstattet werden muss, und setzen Sie eine Frist.
Montag – Donnerstag: 09:00 – 17:00
Freitag: 9:00 – 13:00
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